ফাইভ স্টার গ্রাহকদের পরে যান যারা সাধারণত কিরান বা নাগরিক বা স্ব-কর্মসংস্থান যেমন প্লাস্টিক এবং বৈদ্যুতিনবিদদের মতো একক-শপ মালিক। রাঙ্গারাজন বলছেন, যদিও টিকিটের আকার 3-4-8 লক্ষ টাকা ছোট মনে হয়, এটিই তাদের গ্রাহকের customerণের আকার। তারা 5 থেকে 7 বছরের মেয়াদে recoverণ পুনরুদ্ধার করে। ইনভেস্টেক জৈন বলেছেন, দীর্ঘকালীন মেয়াদ সাধারণত সংস্থাগুলিকে আরও বড় ব্যালান্সশিট তৈরি করতে সহায়তা করে।
তবে এই বিভাগটি পরিবেশন করা জটিল। “ছোট টিকিটের আকার, দীর্ঘকালীন এবং জামানতগুলির সংমিশ্রণটি একটি কৌতুকপূর্ণ,” জৈন বলেছেন says তিনি বলছেন যে এই জায়গার এনবিএফসিগুলি bণগ্রহীতাদের কঠোরভাবে মূল্যায়ন করতে হবে, প্রত্যাখ্যানের হার -০-70০% পর্যন্ত চলে যাবে। এছাড়াও, তিনি বলেছেন, এটি কার্যকরভাবে নিবিড় কারণ বাউন্স রেট (যে ব্যক্তিরা mentsণ পরিশোধ বন্ধ করে দেয়) তত বেশি 20-30% থাকে। দীর্ঘ মেয়াদী loansণ বেশি ঝুঁকিপূর্ণ হওয়ার বিষয়টিও রয়েছে, কারণ ব্যবসায়ীরা দীর্ঘ সময় ধরে আরও উত্থান-পতনের অভিজ্ঞতা অর্জন করতে পারে।
তবুও ফাইভ স্টার এর পরে চলে গেছে।
জামানত সুরক্ষা নেট
শিল্প অভ্যন্তরীণদের হিসাব অনুসারে, ফিনটেক ndণদাতারা গত সাত বছরে প্রায় 10,000 কোটি টাকা বিতরণ করেছে। তবে পাঁচতারা এর চেয়ারম্যান এবং এমডি লক্ষ্মীপথী ডি থেকে অনিরাপদ ndingণ দেওয়ার প্রবণতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন এবং তিনি এটিকে ন্যস্ত করেন। অনিরাপদ leণ দেওয়া ৪৫ বছর বয়সের বৃদ্ধের পক্ষে অ্যানথেমা এবং তিনি আসলেই কী অলস করতে চান তা বলার অপেক্ষা রাখে না। কূটনীতির পক্ষে, তিনি বলেছেন যে এটি “কম কাজ করা”।
যাইহোক, এটি কম ভারী হলেও, এটির একটি বিশাল ঝুঁকি রয়েছে। চীন হ’ল orrowণগ্রহীতাদের সহজ টাকায় অ্যাক্সেস থাকলে কী হয় তার একটি সাবধানবাণী গল্প। চীনা পরিবারগুলিতে এখন tr ট্রিলিয়ন ডলার faceণের মুখোমুখি হচ্ছে, যার মধ্যে 22% ছোট ব্যবসায়কে দেওয়া loansণ ছিল। ভারত যখন চীন নয়, চীন extreme নিজের চরম উপায়ে — দেখিয়েছে যে moneyণ পরিশোধের মূল্যায়ন করে এমন অর্থ এবং অ্যালগরিদমগুলি সহজে স্থাপনা aণদানের ব্যবসা করে না।
ফাইভ স্টার এটিও জানেন। কেন এটি জামানত জোর দেয়। এই জামানতটি মনস্তাত্ত্বিক উত্স হিসাবে বেশি ব্যবহৃত হয় যদিও রাঙ্গারাজন বিশ্বাস করা হয়। “এই সমস্ত বছরে আমরা একটিও সম্পত্তি পুনরায় জমা করিনি,” তিনি বলেছেন। এটি যদি এটি আসে তবে তারা পারে। কোনও সম্পত্তি বন্ধকী হয়ে যাওয়ার পরে, orrowণগ্রহীতাদের তাদের সম্পত্তির নথি পুনরায় জমা দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করা ছাড়া কোনও বিকল্প নেই।
জামানতের গুরুত্ব হ’ল এমন কিছু যা ফাইভ স্টার তার প্রথম 20 বছরের অস্তিত্বের সময় জানতে পেরেছিল। “সময় ভাল থাকলে সুরক্ষিত এবং অনিরাপদ ndingণদানের মধ্যে পরিশোধের হারের মধ্যে কোনও পার্থক্য নেই। তবে খারাপ সময়গুলির মধ্যে একেবারে তফাত রয়েছে, “রাঙ্গারাজন .ষিভাবে বলেছিলেন।
তদুপরি, যখন কোনও rণগ্রহীতা কোনও অনিরাপদ loanণের উপর খেলাপি হয়, তখন আচরণটি আটকে থাকে এবং খেলাপিটিকে ট্র্যাকের দিকে ফিরে পাওয়া শক্ত হয়, রংরাজন যোগ করেছেন। এই কারণেই আজও ফাইভ স্টারে, যখন কোনও orণগ্রহীতা তার অর্থ পুরোপুরি পরিশোধ করে এবং সংস্থার তার ayণ পরিশোধের ইতিহাস থাকে, পরবর্তী loanণের সময় এটি এখনও জামানত দাবি করে।
এই সুরক্ষা নেটটির অর্থ হ’ল ফাইভ স্টার 25% পর্যন্ত সুদের হারে comfortableণ দেওয়া স্বাচ্ছন্দ্যময়, লেন্ডিংকার্ট এবং ক্যাপিটাল ফ্লোট চার্জের মতো ফিনটেকগুলি থেকে দূরে সরিয়ে নেই। রাঙ্গারাজন বলেছে যে ধরণের ফিনটেকগুলি যে ধরণের ঝুঁকি নিয়ে থাকে, তাদের উচিত উচ্চতর সুদের হার নেওয়া উচিত। তবে, অতিরিক্ত ঝুঁকি থাকা সত্ত্বেও, ফাইনটেকগুলি সুদের হারগুলি পরীক্ষা করে রাখে যাতে তারা অন্যান্য এনবিএফসিগুলির তুলনায় খুব বেশি ব্যয়বহুল হয় না। তদুপরি, রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া — ভারতের ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রক in চীনের তুলনায় উচ্চতর সুদের হারে ব্যবসায়ের পছন্দ করে না, যেখানে কোনও সেট ক্যাপ নেই।
জামানতভিত্তিক পদ্ধতির পুনরুদ্ধারের ঝুঁকিটি এটি সর্বনিম্ন ডিগ্রীতে নিয়ে যায়, তবে এটি সম্পাদন হার্কুলিয়ান থেকে কম নয়।
ভাল orrowণগ্রহীতা
ফাইভ স্টারটিতে এই গণনায় বহু দশকের অভিজ্ঞতা রয়েছে। এমনকি যখন এটি প্রথম শুরু হয়েছিল, মূলত দ্বি-চাকার এবং তিন চাকার গাড়ি ক্রয়ের অর্থের জন্য, তারা বেশিরভাগ bণগ্রহীতাদের ntণ দিত যারা স্বনিযুক্ত ছিলেন এবং ছোট ব্যবসা পরিচালনা করেছিলেন। মধ্যবর্তী বছরগুলিতে ব্যবসায়ের পরিবর্তন হওয়া সত্ত্বেও, ফাইভ স্টারের গ্রাহকের প্রোফাইল স্থির রয়েছে, যার অর্থ তারা তাদের গ্রাহককে খুব ভাল জানেন।
এই জ্ঞানই তাদের প্রথম স্থানে জামানততে তাদের ব্যবসায়ের উপর জড়িয়ে পড়েছিল। ফাইভ স্টার তাদের leণ দেওয়া পছন্দ করেন যারা তাদের স্ব-দখলকৃত সম্পত্তি বন্ধক রাখতে পারেন যেহেতু সম্পত্তিটি তাদের দেওয়া বিভাগটির প্রাথমিক প্রয়োজন। রাঙ্গারাজন বলেন, “তিন থেকে চার বছর কোনও ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে তারা [ফাইভ স্টার গ্রাহক বেস] সমস্ত সম্পত্তি কেনার আগ্রহী হয় কারণ এটি তাদের বিনিয়োগের অন্যতম উত্স,” রাঙ্গারাজন বলে। সুতরাং, ৫০ কোটি ব্যবসায়ের মধ্যে কমপক্ষে এক তৃতীয়াংশ সমান্তরাল হবে বলে তিনি ধারণা করেন।
